Pożyczki pozabankowe: Ratunek dla firm w potrzebie finansowej
Prowadzenie firmy często wymaga dodatkowego zastrzyku gotówki, czy to na rozwój, inwestycje, czy pokrycie bieżących wydatków. Podczas gdy tradycyjne kredyty bankowe pozostają najpopularniejszą formą finansowania, nie zawsze są one dostępne dla wszystkich przedsiębiorców. W odpowiedzi na tę potrzebę rynku firmy pozabankowe oferują alternatywne rozwiązania finansowe. Pożyczki pozabankowe dla firm stają się coraz popularniejszym wyborem, szczególnie wśród małych i średnich przedsiębiorstw, które cenią sobie szybkość procesu i elastyczne warunki współpracy.
Kiedy kredyt bankowy jest nieosiągalny …
Przedsiębiorcy stają przed poważnym wyzwaniem, gdy tradycyjne finansowanie bankowe pozostaje poza ich zasięgiem. Uzyskanie kredytu dla firmy w banku bywa trudne, zwłaszcza gdy przedsiębiorca ma negatywną historię w BIK lub za niską zdolność kredytową, czy zbyt krótki okres prowadzenia działalności. W takich przypadkach banki mogą odrzucić wniosek, pozostawiając firmę bez niezbędnego finansowania. Alternatywą stają się firmy pozabankowe udzielające pożyczek, które często mają mniej rygorystyczne wymagania.
Czym są pożyczki pozabankowe?
Pożyczki pozabankowe to forma finansowania oferowana przez firmy pożyczkowe, działające poza sektorem bankowym. Firmy pożyczkowe pozabankowe nie są ograniczane regulacjami prawnymi dotyczącymi banków, a tym samy mogą sobie pozwolić na bardziej liberalne podejście do swoich klientów. Dlatego oferowane przez nie finansowanie charakteryzuje się szybszą procedurą, mniejszą liczbą formalności i bardziej elastycznymi kryteriami oceny zdolności kredytowej niż tradycyjne kredyty.
Porównanie pożyczek pozabankowych z kredytami bankowymi
Firmy pozabankowe wyróżniają się na tle oferty tradycyjnych banków kilkoma istotnymi cechami. Przede wszystkim oferują znacznie szybszy proces decyzyjny, często skracając czas oczekiwania na decyzję z tygodni do zaledwie kilku dni lub nawet godzin. Wymagania formalne są również mniej restrykcyjne niż w przypadku banków, co przekłada się na uproszczoną procedurę wnioskowania.
Dodatkowo współczesne prywatne firmy pożyczkowe umożliwiają pełne przeprowadzenie procesu uzyskania finansowania online, bez konieczności osobistych wizyt w placówkach. Istotną zaletą często jest także większa elastyczność w zakresie warunków spłaty rat, które można dostosować do indywidualnej sytuacji firmy. Co więcej, podmioty pozabankowe są bardziej otwarte na współpracę z firmami o krótszej historii działalności, czy w przejściowo gorszej kondycji finansowej, które często nie spełniają rygorystycznych wymogów stawianych przez banki.
Najczęstsze zastosowania pożyczek pozabankowych w biznesie
Przedsiębiorcy najczęściej sięgają po pozabankowe pożyczki w celu:
• zatowarowania firmy,
• zakupu sprzętu i maszyn,
• rozszerzenia działalności - inwestycji w rozwój firmy,
• realizacji kontraktów i zamówień,
• finansowania pomostowego,
• regulowania zobowiązań podatkowych i innych pilnych płatności,
• opłacenia nieprzewidzianych wydatków,
• inne cele związane z działalnością firmy.
Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych
W przypadku przedsiębiorców z zadłużeniem jednym z rozwiązań są pożyczki pod zastaw. Takie rozwiązanie jest szczególnie korzystne dla firm, które mimo zadłużenia posiadają wartościowy majątek rzeczowy, ponieważ zwiększa to szanse na uzyskanie finansowania mimo negatywnej historii kredytowej. Firmy pozabankowe udzielające pożyczek akceptują różne formy zabezpieczenia, od nieruchomości przez maszyny i urządzenia, po pojazdy firmowe. Wykorzystanie majątku trwałego firmy to w praktyce często jedyny sposób na duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej.
Czy warto korzystać z pozabankowej pożyczki dla firm?
Dla firm borykających się z brakiem zdolności kredytowej lub posiadających negatywną historię w BIK, pożyczki pozabankowe często stanowią jedyne dostępne rozwiązanie w sytuacji potrzeby dodatkowego finansowania. Jednak co ciekawe, ta forma pozyskiwania kapitału może być atrakcyjna również dla przedsiębiorstw, które kwalifikowałyby się do kredytu bankowego. Wynika to z szeregu ich zalet, które w określonych sytuacjach biznesowych mogą przeważyć nad wyższym kosztem finansowania.
Główne atuty tego rodzaju finansowania to:
• uproszczone procedury i możliwość składania wniosków online,
• szybka weryfikacja wniosku i decyzja,
• szybki dostęp do gotówki - wypłata środków nawet w dniu uzyskania decyzji,
• elastyczność w zakresie warunków spłaty,
• możliwość uzyskania środków mimo niskiej zdolności kredytowej,
• możliwość przeznaczenie pożyczki na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą,
• możliwość wpisania kosztów pożyczki w koszty prowadzenia działalności gospodarczej.
Ile kosztuje pozabankowa pożyczka dla firm?
Główną wadą pożyczek pozabankowych jest ich wyższy koszt w porównaniu do kredytów bankowych. Oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty są zazwyczaj zauważalnie wyższe, co wynika z większego ryzyka ponoszonego przez firmy pozabankowe. Koszty te jednak mogą się różnić w zależności od firmy, dlatego warto sprawdzić i porównać różne oferty, w tym mało znane firmy pożyczkowe.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki pozabankowej dla firmy?
Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić:
• RRSO i całkowity koszt pożyczki,
• warunki spłaty i możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów,
• przejrzystość warunków umowy,
• opinie o firmie pożyczkowej,
• konsekwencje opóźnień w spłacie,
• ewentualne zabezpieczenia wymagane przez pożyczkodawcę.
Alternatywne źródła finansowania firm – czy pożyczka pozabankowa to jedyne rozwiązanie?
Pożyczki pozabankowe to nie jedyny sposób na pozabankowe finansowanie dla firm. Godną uwagi i łatwo dostępną alternatywą może być faktoring. Pozwala on na szybkie uzyskanie gotówki poprzez sprzedaż należności firmie faktoringowej, która wypłaca środki przed terminem płatności wystawionej faktury. Dla wielu firm może to być korzystniejsze rozwiązanie niż prywatne pożyczki dla firm, ponieważ nie generuje dodatkowego zadłużenia. Co ważne brak zdolności kredytowej firmy nie wyklucza możliwości uzyskania faktoringu.
***
Pożyczki pozabankowe mogą okazać się szczególnie wartościowym rozwiązaniem w sytuacjach wymagających szybkiego dostępu do kapitału lub gdy tradycyjne źródła finansowania są niedostępne. Sprawdzają się zwłaszcza w przypadku sezonowych niedoborów gotówki, nagłych możliwości rozwoju czy nieprzewidzianych wydatków. Należy jednak pamiętać, że wyższe koszty takiego finansowania powinny być zrównoważone potencjalnymi korzyściami dla firmy. Kluczowe jest też dokładne przeanalizowanie własnej zdolności do terminowej spłaty zobowiązania, biorąc pod uwagę obecne i przewidywane przepływy pieniężne w firmie.
Decyzja o skorzystaniu z pożyczki pozabankowej powinna być poprzedzona dokładną analizą sytuacji finansowej przedsiębiorstwa oraz rozważeniem wszystkich dostępnych opcji. Warto dokładnie analizować warunki pożyczki i porównywać oferty, aby uniknąć nadmiernych kosztów. W niektórych przypadkach faktoring lub inne formy finansowania mogą być korzystniejsze, dlatego przed podjęciem decyzji warto rozważyć wszystkie dostępne opcje.