Pożyczki dla nowych firm na strat i rozwój biznesu

Rozpoczęcie działalności gospodarczej to ekscytujące, ale często wymagające przedsięwzięcie wiążące się z wieloma wyzwaniami, a jednym z najważniejszych jest zdobycie kapitału początkowego. Wielu przedsiębiorców na starcie napotyka trudności finansowe, które mogą hamować rozwój ich pomysłów.

W tym artykule przyjrzymy się różnym opcjom dostępnych pożyczek na rozwój firmy, z uwzględnieniem rozróżnienia pożyczki na otwarcie firmy i finansowaniem dla nowej firmy już istniejącej i działającej.  

Dostępność do pożyczki dla nowych firm

Pożyczka dla nowej firmy jest możliwa, jednak jej uzyskanie może być sporym wyzwaniem dla początkujących przedsiębiorców. Banki i instytucje finansowe standardowo wymagają historii kredytowej firmy, poręczeń lub zabezpieczeń co jest trudne do spełnienia dla przedsiębiorców, którzy dopiero zaczynają działalność. Choć pożyczka dla nowych firm jest dostępna, trzeba się liczyć z ograniczeniami i bardziej restrykcyjnymi warunkami niż w przypadku przedsiębiorstw o dłuższym stażu.

Cześć pożyczkodawców akceptuje firmy, które działają na rynku przez co najmniej 3-6 miesięcy, co pozwala im ocenić wstępne wyniki finansowe, potencjał biznesu i zdolność kredytową. W przypadku pożyczek na otwarcie firmy, instytucje finansowe, które udzielają takiego finansowania, mogą wymagać przedstawienia szczegółowego biznesplanu, prognoz finansowych oraz osobistych gwarancji i zabezpieczeń rzeczowych.

Alternatywą dla tradycyjnych pożyczek mogą być programy wsparcia dla nowych przedsiębiorców, oferowane przez instytucje rządowe lub organizacje pozarządowe, które często kierują się mniej restrykcyjnymi kryteriami. Niemniej jednak nawet w przypadku tych opcji, uzyskanie pożyczki na założenie firmy może wymagać solidnego przygotowania i cierpliwości ze strony przedsiębiorcy.

Dlaczego warto rozważyć pożyczkę na start firmy?

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej może być trudna, zwłaszcza dla osób, które dopiero stawiają pierwsze kroki w biznesie. Jednak nie mając wystarczających oszczędności, młodzi przedsiębiorcy mogą skorzystać z zewnętrznego wsparcia finansowego, aby zrealizować swoje plany.

Pożyczka dla firm na start może być korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców z kilku powodów:

1. Kapitał na start – Założenie firmy często wiąże się z dużymi kosztami początkowymi, takimi jak wynajem lokalu, zakup sprzętu czy towaru. Pożyczka może dostarczyć niezbędnych środków na pokrycie tych wydatków i rozpoczęcie działalności.
2. Szybszy rozwój – Dzięki dodatkowym funduszom firma może szybciej rozwinąć działalność, zamiast odkładać realizację kluczowych inwestycji na później. Szybszy rozwój często przekłada się na zdobycie przewagi nad konkurencją, dotarcie do większej liczby klientów oraz szybciej rosnące przychody.
3. Uniknięcie utraty udziałów – Pożyczka pozwala pozyskać kapitał bez konieczności oddawania części udziałów w firmie, zewnętrznemu inwestorowi lub wspólnikowi. Dzięki temu właściciel zachowuje pełną kontrolę nad przedsiębiorstwem.
4. Budowanie historii kredytowej firmy – Pożyczka na start i jej regularna spłata pomagają budować pozytywną historię kredytową firmy, co może ułatwić dostęp do większego finansowania w przyszłości na lepszych warunkach.
5. Zachowanie płynności finansowej – Posiadanie środków na koncie daje elastyczność finansową i pomaga zachować płynność w początkowej fazie, kiedy przychody mogą być nieregularne. Dzięki temu firma jest lepiej przygotowana na zmienne koszty oraz na nieprzewidziane wydatki.
6. Oszczędność własnych zasobów – Zamiast inwestować wszystkie swoje oszczędności, przedsiębiorca może przeznaczyć pożyczkę na finansowanie potrzeb biznesowych, a środki własne wykorzystać jako poduszkę finansową na nieprzewidziane wydatki i zabezpieczenie płynności finansowej.

Dobrze rozważona pożyczka może więc zapewnić solidne podstawy finansowe, które przyspieszą rozwój firmy i zwiększą jej szanse na długotrwały sukces.

Gdzie szukać pożyczki dla nowej firmy?

Pomimo ograniczeń część banków i instytucji finansowych oferuje produkty finansowe skierowane do nowych firm. Warte uwagi są również inne alternatywne produkty finansowe.

Pożyczka na otwarcie firmy ze środków publicznych

Z pewnością warto sprawdzić pożyczki na otwarcie firmy z programów publicznych w tym środków unijnych, takich jak oferowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), który stanowi doskonałą okazję dla nowych przedsiębiorców. Program zapewnia nisko oprocentowane środki, które można przeznaczyć na różnorodne wydatki niezbędne do uruchomienia działalności gospodarczej. Środki z pożyczki mogą być wykorzystane m.in. na zakup środków trwałych, towarów na sprzedaż, a także środka transportu. Dodatkową zaletą tego programu jest dostępność darmowych usług doradczych i szkoleniowych, które mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy na etapie wnioskowania i korzystania ze wsparcia.

Osoby korzystające z pożyczki na założenie firmy mogą także starać się o dodatkowe środki na utworzenie stanowiska pracy. Połączone wsparcie w postaci pożyczki na otwarcie firmy oraz na utworzenie stanowiska pracy dla bezrobotnego skierowanego przez powiatowy urząd pracy daje szansę na znaczące obniżenie kosztów związanych z rozwojem firmy, co czyni ten program bardzo atrakcyjnym dla nowych przedsiębiorców. Co istotne, istnieje możliwość umorzenia części kapitału takiego finansowania – czyli pożyczka może być częściowo bezzwrotna.

Bankowe pożyczki dla młodych firm

Tradycyjne banki oferują różne produkty finansowe w tym kredyty dla nowych firm i pożyczki. Kluczowym atutem produktów bankowych jest zwykle niższe oprocentowanie niż w firmach pozabankowych oraz możliwość uzyskania dłuższego okresu spłaty. Jednak uzyskanie takiej pożyczki może być trudne dla nowych przedsiębiorców, ponieważ banki ustawiają wysoko porzeczkę swoim klientom. Nie mniej warto sprawdzić dostępność oferty bankowej. 

Choć nowo założona firma nie posiada jeszcze własnej historii kredytowej, banki szczegółowo analizują historię kredytową jej właściciela. Jest to szczególnie istotne w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej. Bank dokładnie sprawdzi, czy właściciel ma negatywne wpisy w BIK, opóźnienia w spłacie zobowiązań lub niespłacone kredyty prywatne. Te czynniki mają kluczowe znaczenie przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu finansowania. Dlatego tak ważne jest dbanie o pozytywną historię kredytową w życiu prywatnym – może ona zadecydować o dostępie do finansowania dla Twojej nowej firmy.

Pozabankowe pożyczki dla nowych firm

Pożyczka dla firm od pierwszego dnia działalności to pożądane rozwiązanie dla wielu początkujących przedsiębiorców. Firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków, często nie wymagają długiego stażu działalności ani skomplikowanych dokumentów finansowych. To sprawia, że start-up może szybko pozyskać potrzebne środki na rozwój lub bieżące wydatki, nawet gdy prowadzi działalność zaledwie od kilku dni.

Dla przedsiębiorców, którzy mają problemy z uzyskaniem finansowania w bankach, propozycją szczególnie poszukiwaną jest pożyczka dla nowych firm bez BIK. Mniejsze kwoty, zazwyczaj do kilkudziesięciu tysięcy złotych, są dostępne w pełni online, a cała procedura jest szybka i uproszczona. Wnioskowanie przez internet pozwala zaoszczędzić czas, a decyzję można otrzymać nawet w ciągu jednego dnia roboczego.

Pozabankowe firmy pożyczkowe oferują również możliwość uzyskania znacznie wyższych kwot, sięgających nawet kilku milionów złotych, ale w takich przypadkach wymagane jest zabezpieczenie zazwyczaj w postaci nieruchomości. Taka szybka pożyczka pod zastaw daje większe możliwości finansowania, które może być przeznaczone na inwestycje, zakup sprzętu lub inne potrzeby związane z rozwojem firmy. Choć procedura może wymagać dodatkowych formalności, to jednak nadal pozostaje to atrakcyjna opcja dla nowych firm, które nie spełniają wymagań bankowych.

Faktoring dla nowej firmy zamiast pożyczki

Jeżeli firma wystawia swoim kontrahentom faktury z odroczonymi terminami i czeka na płatności to, zamiast starać się o pożyczkę na bieżące potrzeby może skorzystać z faktoringu. W wielu firmach faktoringowych z faktoringu przedsiębiorca można skorzystać już od pierwszego dnia działalności. Dzieje się tak, ponieważ w faktoringu dla instytucji finansowej istotna jest nie kondycja wystawcy faktury, ale wypłacalność płatnika. Oznacza to jednak, że faktury wystawione dla innych nowych firm nie zastaną przyjęte do faktoringu i sfinansowane.     

Rozwój nowego biznesu dzięki pożyczkom

Rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej często wymaga znaczącego kapitału początkowego, a nie każdy przedsiębiorca posiada wystarczające oszczędności. Pożyczka może dostarczyć niezbędnych środków finansowych, które pomogą przekształcić pomysł biznesowy w rzeczywistość. Pożyczka na rozwój firmy to również szansa na dalszą ekspansję już po założeniu działalności.

Nowe firmy mają ograniczony dostęp do finansowania, ale na rynku finansowym dostępne są jednak zarówno oferty bankowe, jak i pozabankowe. Przedsiębiorcy mogą wybierać spośród różnych opcji finansowania dla nowych firm – od szybkich pożyczek online na mniejsze kwoty, po duże pożyczki zabezpieczone majątkiem rzeczowym.

Pożyczki dla nowych firm są narzędziem umożliwiającym początkującym przedsiębiorcom rozpoczęcie działalności oraz dalszy rozwój biznesu i budowanie stabilnej pozycji rynkowej. Jeżeli takie finansowanie jest potrzebne, warto dokładnie przeanalizować dostępne możliwości, aby wybrać rozwiązanie, które najlepiej odpowiada potrzebom i możliwościom finansowym nowej firmy.