Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Dla firm zarówno pożyczka hipoteczna, jak i hipoteczny kredyt mogą stanowić cenne źródło finansowania. Jednakże trzeba zrozumieć istotne różnice między tymi dwoma produktami finansowymi, które mogą mieć istotne znaczenie dla Twojego przedsiębiorstwa.

Chociaż w języku potocznym pojęcie kredyt i pożyczka stosowane są często zamiennie to jednak w rzeczywistości pożyczkę hipoteczną i kredyt hipoteczny wiele różni. Łączy natomiast oba te produkty finansowe — wpis do hipoteki tzn. wymagają one nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie finansowania.

Cel finansowania

Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na zakup lub budowę nieruchomości. Jest to idealna opcja dla firm, które planują inwestycję np. budowę, rozbudowę czy remont siedziby lub też innego miejsca prowadzenia działalności gospodarczej.

Pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na dowolny cel biznesowy. Możesz ją wykorzystać na rozwój firmy, refinansowanie istniejących zobowiązań, zakup sprzętu, bieżące finansowanie działalności czy inne potrzeby biznesowe.

Źródło finansowania

Kredyt hipoteczny zgodnie z prawem bankowym może być udzielany tylko i wyłącznie przez banki. To oznacza, że aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz zwrócić się do banku, który sprawdzi zdolność kredytową firmy i aktualną wartość zabezpieczenia.

Pożyczka pod hipotekę może być udzielana zarówno przez banki, jak i inne pozabankowe instytucje finansowe. Może być to nawet prywatna pożyczka hipoteczna udzielona firmie przez prywatnych inwestorów (osoby fizyczne). Oznacza to większą dostępność i elastyczność w wyborze źródła finansowania dla Twojej firmy.

Zabezpieczenie finansowania

Pożyczka hipoteczna jest instrumentem znacznie bardziej elastycznym i uniwersalnym niż kredyt hipoteczny. Jednak aby ją otrzymać, firma musi już posiadać nieruchomość, która może być użyta jako zabezpieczenie.

W przypadku kredytu hipotecznego posiadanie nieruchomości nie jest wymagane, ponieważ bank udzieli kredytu zabezpieczonego hipoteką na kupowanej nieruchomości.

Ponieważ pożyczki hipoteczne zazwyczaj udzielane są w wysokości niższej niż wartość zabezpieczenia, zwykle do około 60% jego wartości, pożyczkodawcy często stosują mniej rygorystyczne podejście do oceny zdolności kredytowej firmy, co przekłada się na szybsze rozpatrzenie wniosku. Jednocześnie czas spłaty pożyczki pod zastaw nieruchomości zwykle jest krótszy niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Pożyczka hipoteczna czy kredyt hipoteczny?

Zważywszy na istotne różnice wybór pomiędzy pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym, zazwyczaj jest dość prosty. Mimo że mamy do czynienia z dwoma tak różnymi produktami finansowymi to pytanie: „Co lepsze pożyczka hipoteczna dla firmy czy kredyt hipoteczny?” nie jest jednak całkowicie niezasadne, ponieważ w pewnym zakresie mogą to być alternatywne rozwiązania. Z taką sytuacją możemy mieć do czynienia, kiedy firma zdecyduje się zaciągnąć pożyczkę pod hipotekę i uzyskane środki przeznaczyć na zakup innej nieruchomości. W takiem przypadku niezbędna będzie jednak indywidualna ocena uzależniona od sytuacji i potrzeb przedsiębiorstwa.

Czasami jednak pożyczka hipoteczna może być jedynym dostępnym rozwiązaniem, kiedy np. firma nie będzie mogła skorzystać z finansowania w banku, a trafi się jej biznesowa okazja. Ponieważ hipoteczne kredyty pozabankowe z wymienionych wcześniej przyczyn nie są oferowane, to jednak możliwa jest pozabankowa pożyczka hipoteczna.

Pożyczka pod hipotekę bez BIK?

W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych pożyczka może być produktem pozabankowym, co oznacza, że nie musi podlegać weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Ponieważ pożyczka hipoteczna jest zabezpieczona nieruchomością, ryzyko dla pożyczkodawcy jest mniejsze, co może przekładać się na mniej restrykcyjne wymagania dotyczące zdolności kredytowej. To otwiera drzwi dla przedsiębiorców, którzy z różnych powodów mają trudności w uzyskaniu bankowego finansowania.

Warto jednak pamiętać, że pożyczka hipoteczna bez sprawdzania BIK często wiąże się z wyższymi kosztami i ryzykiem dla pożyczkodawcy. W rezultacie, oprocentowanie i opłaty mogą być wyższe niż w przypadku kredytów bankowych. Firmy rozważające takie rozwiązanie powinny dokładnie przeanalizować warunki umowy i swoją zdolność do spłaty, aby uniknąć potencjalnych problemów finansowych w przyszłości.

Zarówno pożyczka hipoteczna, jak i kredyt hipoteczny mogą być cennymi narzędziami finansowymi większych wydatków firmy. Zrozumienie różnic między nimi i dokładne przeanalizowanie potrzeb Twojego przedsiębiorstwa pomogą Ci podjąć najlepszą decyzję finansową, która przyczyni się do sukcesu i stabilności Twojej firmy.